Theo Bao Cong ly – Doc bai goc
Người đàn ông tại Hà Nội cho 1 phụ nữ vay tổng cộng 600 triệu đồng với mức lãi suất từ 109,5% đến 146%/năm bị Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an tỉnh Thanh Hóa khởi tố, bắt giữ để điều tra về hành vi cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự.
Cho vay 600 triệu đồng, tính lãi tới 146%/năm
Phòng Cảnh sát hình sự Công an tỉnh Thanh Hóa cho biết đã làm rõ hành vi phạm tội, khởi tố bị can và bắt giữ Nguyễn Trọng Tài (SN 1992, trú tại tổ 3, phường Yên Hòa, thành phố Hà Nội) để điều tra về tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”.
Đây là kết quả của quá trình mở rộng điều tra chuyên án đấu tranh với tội phạm cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự, sau khi lực lượng chức năng triệt phá một nhóm đối tượng có hoạt động cho vay lãi nặng vào ngày 25/6/2026.
Theo tài liệu điều tra, chị L.T.H. (SN 1981, trú tại đường Dương Đình Nghệ, phường Hạc Thành, tỉnh Thanh Hóa) có nhu cầu vay tiền để phục vụ hoạt động kinh doanh nên liên hệ với Nguyễn Trọng Tài.
Từ cuối năm 2021 đến năm 2024, Tài đã cho chị H. vay 3 khoản tiền, mỗi khoản 200 triệu đồng, tổng cộng 600 triệu đồng.
Đáng chú ý, mức lãi suất mà Tài và người vay thỏa thuận dao động từ 3.000 đồng đến 4.000 đồng/1 triệu đồng/ngày, tương đương khoảng 109,5% đến 146%/năm.
Theo cơ quan Công an, mức lãi suất này cao gấp khoảng 5,475 đến 7,3 lần mức lãi suất tối đa được quy định tại Bộ luật Dân sự.
Với việc cho vay số tiền lớn, áp dụng mức lãi suất cao trong thời gian dài nhằm thu lợi, hành vi của Nguyễn Trọng Tài có dấu hiệu cấu thành tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”. Cơ quan chức năng đang tiếp tục điều tra, làm rõ vụ án theo quy định.
Cảnh giác với những khoản vay tính lãi theo ngày
Theo khoản 1 Điều 468 Bộ luật Dân sự năm 2015, lãi suất vay do các bên thỏa thuận nhưng không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Phần lãi suất vượt quá giới hạn này không có hiệu lực.
Trong khi đó, Điều 201 Bộ luật Hình sự năm 2015, được sửa đổi, bổ sung năm 2017, quy định người nào trong giao dịch dân sự cho vay với lãi suất gấp 5 lần trở lên mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật Dân sự và thu lợi bất chính từ 30 triệu đồng trở lên, hoặc thuộc các trường hợp luật định, có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”.
Vụ án tại Thanh Hóa tiếp tục là lời cảnh báo đối với những người lợi dụng nhu cầu vay vốn của người khác để cho vay với lãi suất vượt xa mức pháp luật cho phép.
Thực tế cho thấy, khi gặp khó khăn về tài chính, nhiều người có tâm lý ưu tiên những khoản vay nhanh, thủ tục đơn giản mà chưa tính toán đầy đủ tổng số tiền lãi phải trả.
Đặc biệt, với hình thức tính lãi theo ngày, số tiền lãi có thể nhanh chóng tăng cao nếu khoản vay kéo dài. Người vay có nguy cơ rơi vào vòng xoáy nợ nần, thậm chí phải vay khoản mới để trả khoản cũ.
Một số trường hợp còn bị yêu cầu ký giấy nhận nợ với số tiền cao hơn số tiền thực nhận, ký giấy tờ còn để trống nội dung hoặc giao bản chính giấy tờ tùy thân, giấy tờ về tài sản cho người cho vay. Những hành vi này tiềm ẩn nhiều rủi ro và có thể dẫn đến tranh chấp, bị gây sức ép hoặc bị lợi dụng để đòi nợ trái pháp luật.
Để phòng ngừa tội phạm cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự, người dân cần ưu tiên tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng, tổ chức tín dụng, quỹ tín dụng nhân dân và các đơn vị được pháp luật cho phép hoạt động.
Trước khi vay, cần xác định rõ số tiền thực nhận, lãi suất, cách tính lãi, thời hạn vay, tổng số tiền phải thanh toán và các khoản phí liên quan. Không nên ký giấy vay tiền, giấy nhận nợ hoặc hợp đồng khi nội dung còn bỏ trống, không đúng với số tiền thực nhận hoặc có điều khoản không rõ ràng.
Người vay cũng cần lưu giữ hợp đồng, giấy vay tiền, sao kê chuyển khoản, tin nhắn, bản ghi âm và các tài liệu liên quan để làm căn cứ bảo vệ quyền lợi khi xảy ra tranh chấp hoặc phát hiện dấu hiệu vi phạm pháp luật.
Không dùng bạo lực để đòi nợ
Đối với người cho vay, việc thỏa thuận dân sự không đồng nghĩa với quyền tự ý áp đặt mức lãi suất trái quy định hoặc sử dụng các hình thức khác để che giấu mức lãi thực tế.
Người cho vay cần lập hợp đồng rõ ràng, xác định chính xác số tiền giao nhận, lãi suất, thời hạn và phương thức thanh toán; không sử dụng các khoản phí, tiền phạt hoặc giao dịch giả tạo nhằm làm tăng hoặc che giấu mức lãi suất thực tế.
Đặc biệt, không được sử dụng hoặc thuê người đe dọa, xúc phạm, cưỡng ép, bắt giữ người, chiếm giữ hoặc hủy hoại tài sản để đòi nợ.
Cơ quan chức năng cũng khuyến cáo gia đình và người dân chủ động tuyên truyền, nhắc nhở người thân, nhất là những người đang gặp khó khăn về tài chính, thận trọng trước các lời mời chào vay tiền nhanh, vay không cần thế chấp hoặc các khoản vay tính lãi theo ngày.
Khi phát hiện đối tượng, đường dây hoặc tụ điểm có biểu hiện cho vay lãi nặng, người dân cần ghi nhận thông tin và thông báo cho cơ quan Công an để được tiếp nhận, xử lý theo quy định.
Trong trường hợp bị đe dọa, quấy rối hoặc cưỡng ép để đòi nợ, người dân không nên tự giải quyết bằng bạo lực mà cần ưu tiên bảo đảm an toàn, lưu giữ các chứng cứ liên quan và trình báo kịp thời với cơ quan chức năng.
Phòng ngừa, đấu tranh với tội phạm cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự không chỉ là trách nhiệm của lực lượng Công an mà cần sự phối hợp của các cơ quan, tổ chức, gia đình và toàn thể nhân dân.
Mỗi người dân cần nâng cao hiểu biết pháp luật, thận trọng khi tiếp cận các nguồn vốn không chính thức, không tiếp tay cho hoạt động cho vay trái pháp luật và kịp thời tố giác các hành vi vi phạm, góp phần bảo đảm an ninh, trật tự và cuộc sống bình yên trong cộng đồng.